Com o aumento da taxa Selic para 12,25%, os brasileiros que precisam contrair empréstimo enfrentam alta na taxa de juros. Mesmo os servidores públicos, que podem optar pelo consignado – desconto em folha, não estão livres de tarifas maiores na hora de recorrer aos bancos. Uma das saídas é cotar em várias instituições financeiras, o que depende de tempo e paciência. Mas a fintech Konsi acaba de disponibilizar aos servidores estaduais de São Paulo um aplicativo que promete mudar essa realidade, desde a segunda-feira (4/4).
A Konsi começa a oferecer em abril o serviço de cotação gratuita entre os principais bancos que oferecem crédito consignado para servidores do estado de São Paulo. É um momento oportuno para esse público, tendo em vista que, devido ao aumento salarial concedido pelo governo (10% a 20%), eles passam a contar com uma maior margem consignável. “Muitos servidores estarão com oportunidade de crédito, pelo aumento da margem. Nos preocupamos com a forma como essas pessoas contratam o crédito e como gerem suas finanças. Em breve, vamos disponibilizar vários conteúdos sobre educação financeira para os servidores dentro da plataforma, reforçando nosso propósito do uso consciente do dinheiro”, explica Paulo Fontes, CEO da fintech.
Atuando na Bahia desde agosto de 2021, onde há um universo de 270 mil servidores estaduais, a Konsi é um braço da empresa Trade Off Assessoria Financeira, que atua há 5 anos na área de consultoria financeira. O aplicativo possui mais de 6.500 usuários, cerca de 11.000 downloads e 1.800 operações realizadas, totalizando R$22,5 milhões em movimentações bancárias. “O consignado oferece juros pelo menos 4x mais baixo que crédito pessoal comum. Mesmo sendo mais barato, existem variações entre os bancos, opções que variam entre 1 e 2% ao mês. Queremos ajudar o servidor a buscar a melhor opção. Colocar as instituições financeiras na palma da mão desses servidores, para que eles escolham quais as melhores condições do mercado, dando mais autonomia na hora de contrair um empréstimo”, explica Fontes.
No primeiro momento, o aplicativo deve fazer cotações e fechar contratos pela própria plataforma para um crédito novo, mas Paulo Fontes afirma que nos próximos meses, assim como ocorre na Bahia, o servidor paulista poderá fazer a portabilidade do empréstimo para instituições que tenham taxas mais baixas ou condições que o agradem mais. O empresário estima fechar o ano com R$ 140 milhões movimentados em operações realizadas pela Konsi, além de ampliar o serviço para para aposentados e pensionistas do INSS e cerca de 12 estados, como Minas Gerais e Amazonas, por exemplo.
Com essa nova etapa, expandindo o negócio para outros estados, a previsão da fintech é atingir 100 mil clientes até 2024. “Queremos ajudar pessoas a fazer escolhas financeiras mais conscientes e não cair em armadilhas. Hoje temos 50 pessoas na Konsi, entre tecnologia e atendimento, preocupadas em atender bem e oferecer um serviço que realmente as ajude.Temos a felicidade de dizer que alcançando um Índice de Satisfação dos Clientes [NPS] alto, de 94 pontos em 100”, avalia Paulo.
Clientes insatisfeitos geram onda de fintechs
A Konsi aproveita uma onda crescente de clientes que migram para plataformas digitais, seja pelo atendimento insatisfatório ou pelas queixas com taxas aplicadas por bancos convencionais. A consultoria Frost & Sullivan apontou que 68% dos brasileiros consideram mudar de banco para uma instituição que ofereça um atendimento mais consistente e eficiente. Relatório de economia bancária do Banco Central (BC) mostra que o concentrado dos cinco maiores bancos do país (Itaú Unibanco, Bradesco, Banco do Brasil, Santander e Caixa Econômica) caiu de 69% em 2014, para um total de 67% em 2020. Enquanto simultaneamente o número de fintechs cresceu, indo de 435 para 1.016. Ao fim de 2021, o número de fintechs já era de 1.264.
Segundo o relatório “2021 Global Fintech Rankings”, produzido pela Findexable, o ano de 2020 foi de grande expansão para as startups que atuam no setor bancário no mundo inteiro. O Brasil tem subido neste ranking, alcançando o primeiro lugar na América Latina na criação de fintechs e 14ª colocação global do setor.
Robôs que cotam em tempo real
A Konsi é composta pela combinação de vários robôs que, com o consentimento do cliente, processam e cruzam informações de bancos que oferecem crédito consignado com as informações e histórico do funcionário público. O aplicativo mostra a margem consignável do servidor, que pode sofrer alterações mensalmente, e apresenta oportunidades personalizadas.
Em segundos, o algoritmo simula múltiplas operações com foco em trazer o melhor cenário para o cliente. “Se antes o público ficava refém de informações difíceis de acessar e entender, oferecidas pelos bancos, a ideia é que ele agora tenha tudo isso no seu celular de fácil acesso, o guiando para melhores escolhas. Além de coibir ligações e assédio via telefone de financeiras com taxas abusivas”, finaliza Fontes.